Навигация сайта:

• На главную

• Кто может получить ипотечный кредит?

• Ипотечный калькулятор

• Анкета предварительной квалификации

• Консультации специалиста

• Этапы проведения ипотечной сделки

• Банки-партнеры

• Ипотечный словарь

• Статьи СМИ

• Ипотечные банки и программы ипотечного кредитования

• Выбираем новостройку в Москве

• Выбираем новостройку в Подмосковье

• Новости банков и ипотеки

• Советы

• Ипотека-Вопросы и ответы

Ипотека - вопросы и ответы

Общие вопросы кредитования

Могу я получить предварительное решение по предоставлению мне ипотечного кредита?
- Да, Вы можете заполнить предварительную анкету на сайте банка. Если Ваша заявка отвечает требованиям банка, то специалисты банка свяжутся с Вами и сообщат предварительное решение.

Если меня интересуют ипотечные продукты КБ "МИА" (ОАО), куда я могу подъехать, чтобы проконсультироваться со специалистом?
- Чтобы получить консультацию по ипотеке, вам не обязательно приезжать в банк. Пожалуйста, позвоните по телефонам: (495) 380-30-40 или 380-20-38. Ответы на большинство вопросов вы найдете, изучив информацию на нашем сайте.

Где территориально должна находиться квартира, под которую КБ "МИА" (ОАО) готов выдать ипотечный кредит?
- Банк готов предоставить ипотечный кредит на покупку квартир в Москве и Московской области.

Выдает ли КБ "МИА" (ОАО) кредиты на покупку загородного дома (коттеджа) или дачи?
- Нет.

Могу ли я получить кредит под залог имеющейся у меня квартиры и использовать сумму полученного кредита на любые цели по моему усмотрению?
- - Да, ипотечный кредит "Залоговый" позволяет это сделать, но цель кредита согласовывается с Банком.

В каких валютах банк выдает ипотечные кредиты?
- Банк выдает ипотечные кредиты в рублях и долларах США.

На какой срок может быть выдан ипотечный кредит?
- На покупку жилья до 30 лет. Под залог жилья до 3 лет.

От чего зависит срок кредита?
- Прежде всего, он зависит от интересующей Вас программы кредитования и вашего желания. Чем меньший срок кредита вы хотите, тем больший ежемесячный доход Вам нужно иметь.

Какова минимальная сумма ипотечного кредита?
- 300 000 рублей.

Ограничена ли максимальная сумма ипотечного кредита?
- Нет, максимальная сумма кредита, которую банк сможет выдать именно вам, зависит от вашего дохода.

На какую сумму КБ "МИА" (ОАО) начисляет проценты - на всю сумму выданного ипотечного кредита или только на остаток долга?
- По всем ипотечным кредитам КБ "МИА" (ОАО) начисляет проценты только на остаток долга по кредиту. Соответственно, по мере погашения кредита сумма процентов уменьшается.

Под какой процент выдаются ипотечные кредиты?
- Процентные ставки по ипотечным кредитам зависят от выбранного Вами кредитного продукта. Подробнее с нашими условиями можно ознакомиться в разделе "Информация для физических лиц - Кредитные продукты".

Может ли изменяться процентная ставка в течение срока ипотечного кредита?
- Банк в праве самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить размер процентной ставки в следующих случаях: при изменении ставки рефинансирования ЦБ РФ или при изменении условий привлечения денежных ресурсов на межбанковском рынке, о чем в письменной форме уведомляет Заемщика..

В случае рождения ребенка в период использования кредита, предоставляет КБ "МИА" (ОАО) какие-либо льготы?
- Да, в случае рождения ребенка банк предоставляет отсрочку по выплате основного долга на 12 месяцев.

Можно ли купить квартиру в кредит на вторичном рынке жилья?
- Да, банк работает с вторичным рынком жилья. Кредитный продукт "Классический" позволяет это сделать.

Если квартира приобретается на вторичном рынке, она, как правило, не является свободной. Выдаст ли банк кредит на квартиру, в которой еще прописаны жильцы?
- Да, но в договоре купли-продажи указывается условие, что продавцы обязуются выписаться и освободить квартиру.

Выдаст ли банк кредит на покупку коммунальной квартиры?
- Да, банк рассматривает варианты ипотечного кредитования на покупку коммунальных квартир. При этом после оформления права собственности вся квартира должна принадлежать Заемщику.

Рассматривает ли банк вариант кредитования покупки квартир "с альтернативой"?
- Да, банк рассматривает такие варианты.

Обязательно ли пользоваться услугами риэлтора, чтобы получить ипотечный кредит?
- Нет, не обязательно. Вы сами определяете, нужны ли вам услуги риэлтора, сами выбираете риэлтора и оплачиваете его услуги.

Необходима ли прописка в городе, в котором я собираюсь взять ипотечный кредит?
- Нет, иметь постоянную прописку не обязательно.

Обязательно ли быть гражданином России для получения ипотечного кредита?
- Да, обязательно.

Можно ли получить ипотечный кредит, если у меня уже есть кредит в КБ "МИА" (ОАО) или в другом банке?
- Да, можно. В таком случае размер ипотечного кредита будет рассчитан с учетом имеющейся у вас задолженности по другому кредиту.

Можно ли получить ипотечный кредит в размере меньшем, чем 90 % стоимости квартиры?
- Да, так как на покупку кредит не должен превышать 60% стоимости квартиры, а под залог не более 50% стоимости квартиры.

Можно ли получить ипотечный кредит, если мой доход не является официальным?
- Нет.

Какие виды дохода вы рассматриваете?
- В настоящее время Банком принимаются только доходы, подтвержденные официально.

Как определяется максимальная сумма ипотечного кредита и ежемесячного платежа?
- Исходя из расчетной суммы ежемесячного платежа, которую вы можете платить, определяется максимальная сумма ипотечного кредита, который может быть вам выдан. Ежемесячный платеж по кредиту может составлять до 60% от среднего подтвержденного ежемесячного дохода семьи (после уплаты налога).

Может ли при определении суммы кредита быть принят в расчет доход супруги (супруга)?
- Да, сумма ипотечного кредита может быть рассчитана исходя из совокупного дохода супругов (семьи).

Входит ли оплата страховки в сумму ипотечного кредита?
- Нет, не входит.

Известно, что ипотека связана с дополнительными расходами. Как мне заранее узнать абсолютно все мои расходы?
- О дополнительных расходах, с которыми связана ипотека, вы можете узнать из условий банка или обратившись к специалистам банка. Размер дополнительных расходов по небанковским услугам, таким как страхование или оценка недвижимости, вы можете приблизительно узнать в банке или на сайте, а более точно, обратившись к партнерам банка, предоставляющим соответствующие услуги.

Что будет, если я не смогу платить по ипотечному кредиту?
- Если вы не можете платить по кредиту, так как потеряли трудоспособность в результате болезни или несчастного случая, вы не будете отвечать по обязательствам по кредиту - за Вас их должна будет погасить страховая компания. Если с вами ничего не случилось, но вы не можете или не хотите продолжать платить по кредиту, банк получит права на принадлежащую вам квартиру и сможет ее продать, чтобы вернуть ваш долг. На оставшиеся деньги вы сможете купить другое жилье.

Берет ли банк плату за рассмотрение заявления на ипотечный кредит или за выдачу кредита?
- Банк не берет плату за рассмотрение заявления. При выдаче ипотечного кредита банк взимает комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере 1% от суммы кредита, но не более 70 000 рублей.

Берет ли банк плату за сопровождение и обслуживание ипотечного кредита?
- За открытие и ведение ссудного счета при выдаче ипотечного кредита банк взимает разовую комиссию в размере 1% от суммы кредита, но не более 70 000 рублей.

Как происходит выдача ипотечного кредита? Возможны ли расчеты наличными?
- Расчеты за квартиру могут быть произведены наличными с использованием сейфовых ячеек - в этом случае вы можете получить ипотечный кредит наличными. Возможна также выдача кредита путем банковского перевода в рублях в пользу продавца (как правило, в этом случае продавец является юридическим лицом).

Если стоимость квартиры, которую запрашивают продавцы, и стоимость, указанная оценщиком, отличаются, какую из них банк будет учитывать при расчете максимально возможной суммы кредита?
- Банк будет учитывать меньшую стоимость.

В чьей собственности будет находиться квартира до погашения ипотечного кредита?
- Квартира будет находиться в вашей собственности, но в залоге у банка.

Могу ли я прописаться в квартире, пока она находится в залоге у банка?
Могут ли также в квартире быть прописаны мои несовершеннолетние дети и родственники?
- Да, в квартире можете быть прописаны вы, а также ваша супруга (супруг) и дети. Другие родственники могут быть прописаны в квартире только после письменного согласия банка.

Если я хочу взять ипотечный кредит и приобрести квартиру в совместную собственность с супругой, как это оформляется банком?
- В этом случае ваша супруга должна вместе с вами подписать кредитный договор с банком и договор купли-продажи квартиры.

Может ли супруга быть совладельцем покупаемой в кредит квартиры, но не подписывать кредитный договор?
- Нет.

Если я состою в браке, но хочу взять ипотечный кредит без участия супруги и приобрести квартиру в свою личную собственность, возможно ли это?
- Да, это возможно, если такие действия допускает ваш брачный контракт. Если у вас нет брачного контракта, то вы можете его заключить, чтобы совершить эту ипотечную сделку.

Подготовка документов и выбор объекта кредитования

Что нужно делать сначала: выбирать квартиру или представить документы для утверждения ипотечного кредита в банк?
- Мы рекомендуем сначала подать в банк заявление на ипотечный кредит и предоставить все документы, а затем выбирать квартиру, заручившись одобрением банка и зная сумму кредита, которую мы вам готовы выдать. В любом случае, до подачи в банк документов на ипотечный кредит имеет смысл ознакомиться с предложениями на рынке недвижимости, чтобы представлять себе, сколько стоит интересующая вас квартира, и какая сумма кредита вам нужна.

Как можно подать заявку на кредит?
- Чтобы подать заявку на кредит, необходимо собрать полный пакет документов по списку и предоставить их в банк. Если вы еще не собрали документы, и у вас есть вопросы, пожалуйста, звоните по телефонам: (495) 380-30-40 или 380-20-38.

Как долго рассматривается заявка?
- Заявки на ипотечный кредит рассматриваются в течение максимум 3 рабочих дней с момента поступления полного пакета документов в банк.

Сколько времени занимает процедура с момента подачи документов до получения квартиры заемщиком?
- Этот срок зависит от конкретных условий сделки.

Можно ли подавать документы частями?
- Заявки принимаются к рассмотрению, только если представлен полный комплект документов, необходимых для утверждения кредита.

Сколько времени действительно решение об одобрении ипотечного кредита?
- Решение действительно в течение 3-х месяцев.

Что делать, если истек срок действия решения об одобрении ипотечного кредита, а купить квартиру за это время не удалось?
- В таком случае вам необходимо будет представить в банк обновленные документы, подтверждающие вашу занятость и доход. Если ничего не изменилось, банк продлит срок действия своего решения об одобрении ипотечного кредита еще на 3 месяца. Если произошли изменения, то банк может пересмотреть сумму ипотечного кредита или отказать в его выдаче.

Несу ли я какие-либо обязательства перед банком в случае, если мне одобрен ипотечный кредит, а я изменил свое решение и не собираюсь его брать?
- Нет, никаких обязательств перед банком вы не несете. Если ипотечный кредит еще не выдан, вы можете отказаться от его получения без каких-либо штрафных санкций. Мы также не берем никакую плату за рассмотрение или одобрение заявления на ипотечный кредит.

Может ли быть изменена сумма уже одобренного ипотечного кредита?
- Сумма может быть уменьшена по вашей просьбе. Сумма может быть увеличена также по вашей просьбе, в случае если ваша платежеспособность, рассчитанная банком, позволяет увеличить сумму кредита.

Обязательно ли предоставлять копии всех страниц паспорта или только страницы, где есть отметки?
- Обязательно предоставлять копии всех страниц паспорта.

Копии паспортов кого из членов семьи необходимо предоставить?
- Необходимо представить копию паспорта супруги (супруга) заемщика.

Если в последний год изменилось место работы, нужно ли предоставлять справку с предыдущего места работы?
- Да. Согласно требованиям банка справка о доходах с последнего места работы должна быть представлена не менее чем за полгода.

Можно ли передать документы в банк с курьером или обязательно приезжать лично?
- Вы можете подать документы лично в банк, передать их с курьером или с помощью риэлтора.

Заполняя заявление на ипотечный кредит, что указать в графе "Сумма кредита"?
- Приблизительную сумму кредита, которую вы рассчитываете получить.

Нужно ли заполнять в заявлении на ипотечный кредит поля с паспортными данными, если все равно предоставляются копии этих документов?
- Да, заполняются все поля анкеты.

С какой степенью точности в заявлении заполняются поля о ежемесячных доходах, если все равно предоставляются справки с места работы?
- В этих полях указывается средняя сумма дохода, который вы получаете.

Нужно ли в заявлении заполнять поле о наличии автомобиля, если я вожу его по доверенности?
- Если вы водите автомобиль по доверенности (в том числе по генеральной), значит, он формально находится в собственности другого человека, и сведения об этом автомобиле не нужно включать в анкету.

При заполнении заявления на ипотечный кредит считать ли "иждивенцами" родителей, которых я содержу?
- Да, считайте иждивенцами всех родственников, которые живут в основном за ваш счет, несмотря на то, что они, возможно, получают пенсию или пособие по безработице.

Если я состою в гражданском браке, что указывать в заявлении?
- Необходимо отметить пункт "холост / не замужем".

Если я хочу получить ипотечный кредит на покупку несвободной квартиры "с альтернативой", нужно ли представлять документы на все квартиры в цепочке?
- Нет, необходимо предоставить документы только на кредитуемую квартиру. Другие документы могут быть запрошены банком в зависимости от характера сделки.

Получение кредита

Получая ипотечный кредит в КБ "МИА" (ОАО), возможно ли проведения сделки с недвижимостью наличными через сейфовую ячейку?
- Да, мы предоставляем в аренду сейфовые ячейки для проведения сделок с недвижимостью. Если вы рассчитываетесь с продавцом квартиры наличными через сейфовую ячейку, то сумму ипотечного кредита вы получаете наличными и закладываете в сейфовую ячейку.

Могу ли я дополнительно к сумме ипотечного кредита положить свои средства в банковскую ячейку, чтобы произвести расчет за квартиру?
- Да, можете.

Как я узнаю, что мне одобрен ипотечный кредит?
- В течение максимум 3 рабочих дней после подачи заявления и полного пакета документов банк рассматривает заявку. После одобрения заявки банк сообщает вам об одобрении кредита по телефону и выдает по желанию клиента уведомление, подтверждающее одобрение заявки.

Что я должен делать после того, как выберу квартиру?
- В этом случае необходимо представить в банк документы для одобрения недвижимости.

Кто оценивает квартиру и сколько времени это занимает?
- Квартиру оценивает независимая оценочная компания, рекомендованная банком. Список таких компаний можно найти на нашем сайте в разделе "Наши партнеры". Оценка квартиры обычно занимает от 3 до 5 дней.

Включается ли стоимость оценки квартиры в ипотечный кредит?
- Нет, стоимость оценки не включена в сумму кредита.

Должен ли я предоставлять в банк отчет об оценке недвижимости?
- Да. В банк предоставляется оригинал отчета.

В какой момент заключается кредитный договор?
- Кредитный договор заключается после того, как вы выбрали квартиру, она была одобрена банком и страховой компанией и оценена оценочной компанией.

Кто готовит договоры для проведения ипотечной сделки?
- Банк готовит кредитный договор и договор ипотеки (залога) недвижимости (при залоге существующей квартиры).
- МЖР готовит договор купли-продажи недвижимости.
- Страховая компания готовит договор страхования.

Могу ли я попросить внести изменения в отдельные пункты договоров?
- Нет, изменения в договоры, как правило, не вносятся.

Обязательно ли нотариальное удостоверение договора купли-продажи квартиры?
- Нет, нотариальное удостоверение договора купли-продажи не обязательно.

Каковы требования КБ "МИА" (ОАО) к стоимости квартиры, указываемой в договоре купли-продажи?
- Стоимость квартиры в договоре купли - продажи может быть согласована между участниками сделки.

Как происходит оформление квартиры в мою собственность?
Какое отношение банк имеет к договору купли-продажи квартиры?
- Квартира оформляется в вашу собственность путем заключения договора купли-продажи и его госрегистрации. В договоре купли-продажи квартиры фиксируется, что квартира приобретается на кредитные средства, вследствие чего регистрируется залог квартиры в пользу банка-кредитора.

Сколько времени занимает государственная регистрация договора купли-продажи квартиры?
- Государственная регистрация занимает от 5 дней до 7 дней в Москве.

Обязательно ли мое личное присутствие в органах государственной регистрации для регистрации договора?
- Нет, вы можете выдать доверенность на регистрацию.

Страхование

Какие виды страхования являются обязательными?
- В соответствии со статьей 31 Федерального закона об ипотеке (залоге недвижимости) обязательным видом страхования является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом, переданным в залог Банку.
Дополнительно, в зависимости от выбранной программы кредитования, Заемщиком могут быть застрахованы имущественные интересы, связанные с :
• причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и / или болезни;
• утратой недвижимого имущества в связи с прекращением права собственности на него.

. Что такое страхование титула собственности?
- Страхование титула собственности (титульное страхование) - это страхование риска потери права собственности на недвижимость. Вы можете потерять право собственности на приобретенную вами недвижимость по решению суда, если сделка с недвижимостью будет признана недействительной по тем или иным причинам. Такими причинами могут быть, например, недееспособность лиц, продавших квартиру, или отсутствие согласия на сделку других лиц, имевших право на эту недвижимость, другое нарушение законодательства.

Услугами каких страховых компаний можно воспользоваться при получении ипотечного кредита в КБ "МИА" (ОАО)?
- Вы можете воспользоваться услугами страховых компаний, одобренных КБ "МИА" (ОАО). Список таких страховых компаний вы можете найти в разделе "Наши партнеры".

Сколько времени занимает процедура оформления страхового полиса?
- Страховой полис оформляется в день Вашего обращения с страховую компанию.

Сколько мне будут стоить все виды страхования, требуемые КБ "МИА" (ОАО) в связи с ипотекой?
- Стоимость страхования зависит от выбранной вами квартиры, вашего возраста и состояния здоровья. В среднем стоимость всех требуемых видов страхования составляет около 1% от суммы остатка долга по ипотечному кредиту, увеличенной на 10%.

Как происходит оплата страховки?
- Оплата страховки производится ежегодно в Страховой компании.

Сколько заключается договоров страхования?
Один на все виды страхования, или три - на каждый вид страхования в отдельности?
- Заключается один договор комплексного ипотечного страхования.

В списке одобренных КБ "МИА" (ОАО) страховых компаний присутствует несколько компаний. Они предлагают разные страховые тарифы или одинаковые?
- Тарифы страховых компаний минимальны и почти не отличаются друг от друга.

В какой момент заключается договор страхования?
- Вы должны заключить со страховой компанией договор страхования и представить его в банк до подписания кредитного договора. Наличие страховки - обязательное условие выдачи ипотечного кредита.